Роскомнадзор пригрозил заблокировать сайты крупных МФО по решению суда РБК

Микрофинансовая организация обязана информировать Банк Казахстана об изменениях сведений, содержащихся в государственном реестре микрофинансовых организаций, в порядке и сроки, которые установлены нормативным актом Банка Казахстана. Во всех случаях Роскомнадзор ссылается на решения Центрального районного суда Оренбурга.

Требования регуляторов

• Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.
• Указаны исключительно микрофинансовые организации, прошедшие сертификацию.
• Собрали крупные и небольшие компании с высокими рейтингами в каталоге.
• Как следует из материалов одного из дел, весной 2020 года в суд обратился прокурор Соль-Илецкого района Оренбургской области.
• В каталоге представлен список 205 МФО в Казахстана, состоящих в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РК.
• Микрофинансовая организация обязана информировать Банк Казахстана об изменениях сведений, содержащихся в государственном реестре микрофинансовых организаций, в порядке и сроки, которые установлены нормативным актом Банка Казахстана.

Как следует из материалов одного из дел, весной 2020 года в суд обратился прокурор Соль-Илецкого района Оренбургской области. Он мониторил в интернете ресурсы, на которых есть информация о предоставлении займов под проценты, и обнаружил страницы, где услуги предоставляют «частные кредиторы». По версии истца, компании не имеют статуса микрофинансовых, а именно не состоят в реестре Банка Казахстана и саморегулируемой организации, как того требует закон микрокредит (151-ФЗ). СРО «МиР» изучает информацию от участников рынка и намерена направить официальные обращения в Роскомнадзор, ЦБ и Верховный суд, сообщил президент организации Эльман Мехтиев. «МФО состоят в реестре ЦБ, и если у суда или прокуратуры отдельного района или даже региона есть вопросы к ЦБ или МФО, то стоило бы их задать перед тем, как выносить такие решения, даже если пока сайты компаний не заблокированы», — подчеркнул он. Высокомаржинальные IL (или Installment Loans) – высокомаржинальные потребительские микрозаймы, за исключением PDL (необеспеченные потребительские микрозаймы, выданные с полной стоимостью кредита от 182,5% годовых и либо в сумме более 30 тыс. тенге, либо на срок свыше 30 дней).

Список микрофинансовых организаций Казахстана

• Услуга оформления заявки является бесплатной, позволяет сократить время на поиск альтернативных вариантов.
• Например, МФК «Займер» предписано устранить недостоверную информацию со страницы о работе онлайн-займов.
• Прибыльность высокомаржинальных сегментов снизилась после сокращения процентной ставки и размера переплаты.
• В апреле 2019 года она внезапно перестала платить своим инвесторам (простым людям, которые вложили в нее свои деньги под высокий процент), а уже 8 мая того же года ее исключили из реестра (11).

Стоимость имущества в неденежной микрокредиты Казахстан форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании, не может превышать 20 процентов цены размещения акций (долей в уставном капитале) микрофинансовой компании. Но все же, периодически Центральный банк вводит локальные запреты микрофинансовых организаций. 25 марта 2020 года ЦБ инициировал исключение из реестра 22 микрофинансовых организаций (9).

Проверить организацию можно на сайте ЦБ РК в специальном разделе. Стоит обратить внимание не только на название компании, но и на все реквизиты. По словам собеседников РБК в микрофинансовых компаниях, попадание их ресурсов в реестр запрещенных может серьезно сказаться как на выдаче новых займов, так и на погашении старых.

Как проверить МФО в реестре?

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте. Перечень микрофинансовых организаций обновлен 20 сентября 2024 года. Первые выдаются на срок до 1 года с опцией продления договора. Однако кредитор может отказать в пролонгации без объяснения причин. Долгосрочные займы отличаются не только сроком, но и лимитом – можно взять до 1 млн тенге. Обычно деньги выдают под залог – обеспечением может стать ликвидное транспортное средство, находящееся в собственности заемщика.

Как оформить займ в МФО?

Сокращенное наименование (сокращенное фирменное наименование) микрокредитной компании должно содержать словосочетание “микрокредитная компания” или слово, образованное сочетанием букв “мкк”, и указание на ее организационно-правовую форму. Банк Казахстана принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций на основании заявления и прилагаемых к нему документов, перечень которых и требования к которым установлены нормативным актом Банка Казахстана. Банк Казахстана принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций в течение тридцати рабочих дней со дня получения от юридического лица заявления и прилагаемых к нему документов. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Дальнейшее ужесточение регулирования приведет к падению прибыли рынка. Обсуждаемое профильным комитетом Госдумы снижение предельной процентной ставки до 0,5% в день и максимального размера переплаты до 1Х для большинства компаний (почти 70% объема выданных микрозаймов приходится на высокомаржинальные сегменты) сократит процентные поступления в диапазоне от 23 до 38% с каждой выдачи. Согласно оценкам опрошенных МФО с развитыми высокомаржинальными продуктами, если бы изменение было введено с начала 2024 года, то почти половина респондентов недосчиталась бы более 20% прибыли, при этом прогнозные выдачи сократились бы свыше 20% только у 8% участников анкетирования (см. график 3).

МФО, как правило, не предупреждают о своем закрытии или о банкротстве за 2-3 месяца наперед. Во многом это зависит от действий ЦБ — как раз именно это государственное ведомство решает, кому «жить», а кого принудительно ликвидировать с рынка. Соответственно, если МФО игнорирует требования законодательства по предоставлению отчетности или предоставляет неверные сведения, есть риск, что ЦБ обратится в суд и принудительно ликвидирует организацию. Однако Центробанк исключил МФО из реестра по причине неоднократных нарушений. В частности, организация предоставляла неправильную отчетность и нарушала наложенные запреты (привлекала деньги заемщиков вопреки мораторию, наложенному ЦБ).

Члены СРО «МиР»

В апреле 2019 года она внезапно перестала платить своим инвесторам (простым людям, которые вложили в нее свои деньги под высокий процент), а уже 8 мая того же года ее исключили из реестра (11). На тот момент МФО принимала вклады от своих клиентов под 23% годовых. Хотелось бы еще представить МФО «Мани Фанни», которая оскандалилась в новые онлайн займы в казахстане 2019 году, вслед за «Домашними деньгами».

Что будет с МФО из-за санкций?

Кроме того, на ресурсе ЦБ РК можно детально ознакомиться с информацией по каждой МФО. Например, на странице МКК «Экономисса» (2) указывается текущий статус организации — недействующая, а также дата, когда Банком Казахстана было принято решение об исключении компании из реестра МФО — 26 октября 2022 года. Сервис не оказывает финансовых услуг, содержание носит информационный характер. При использовании материалов гиперссылка на кредит-онлайн.РК обязательна. Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов. Для оформления микрозайма в МФО нужен минимальный набор документов – хватит паспорта.

Популярные вопросы о списке МФО

• После публикации материала еще два участника рынка — группа IDF Eurasia (бренд MoneyMan) и компания TWINO (бренды Moneza и Езаем) — сообщили об аналогичных предписаниях Роскомнадзора.
• Оплата уставного капитала микрофинансовой компании при его увеличении путем зачета требований к микрофинансовой компании не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме.
• «Оно было принято 29 апреля без нашего участия, мы не были стороной дела.
• Мы составили список лучших и крупнейших МКК, выдающих микрокредиты.
• На нашем сайте собраны займы всех микрофинансовых компаний Казахстана, официально работающих в стране.
• Например, в октябре 2022 года закрылись ООО «ПаритетФинанс», «ДФК Доверие», «Экономисса» и другие.

Если есть подозрения, что интернет-ресурс распространяет иную запрещенную информацию, решение о блокировке https://alicebabyshop.com/2024/04/11/bystrye-perevody-deneg-s-karty-na-kartu-v-ljuboj/ принимает суд. Во втором случае проверку контента может проводить прокуратура, говорит руководитель направления «Разрешение IT & IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле. «Как правило, нарушение выявляется в ходе так называемого мониторинга сети интернет либо в ходе проверки жалобы гражданина. В случае если проверку проводит прокуратура, то, соответственно, прокурор направляет материалы проверки в Роскомнадзор, который, в свою очередь, направляет предписание владельцу сайта. В рассматриваемом случае прокурор обращался с иском к Роскомнадзору, поскольку тот не внес интернет-сайт в черный список», — поясняет юрист. Он не исключает, что на конкретных веб-страницах микрофинансовых компаний могло не хватать необходимой информации.

Все МФО онлайн, работающие в Казахстана и, предоставляющие услуги микрофинансирования населению, должны иметь регистрацию в реестре Микрофинансовых организаций и являться членами СРО. На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства.

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. Отражает самую актуальную повестку, сформированную на основе анализа текущей ситуации и главных вопросах оценки бизнес-потребностей, рисков, перспектив и возможностей микрофинансовых компаний. Профессиональный форум о бизнесе, прибыли и технологиях в микрофинансах. Место встречи основателей, директоров и топ-менеджмента микрофинансовых компаний, представляющих совершенно разные по масштабам, бизнес-моделям и регионам ведения бизнеса МФО, и формирующих лучшую экспертизу в отрасли.

Представляемые в соответствии с настоящей статьей документы иностранных юридических лиц должны быть представлены на государственном (официальном) языке соответствующего иностранного государства с переводом на Казахский язык и удостоверены в установленном порядке. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании устанавливается в размере 70 миллионов тенге. Для повышения удобства сайта мы используем cookie-файлы и другие аналогичные технологии. Оставаясь на сайте, Вы даете согласие на работу с этими файлами. Ознакомьтесь с Положением (Политикой) защищенной обработки персональных данных клиентов. Запретить сохранение файлов Вы можете в настройках своего браузера.